Calculadora de interés compuesto 2026: simula tu inversión con aportaciones mensuales
Descubre cuánto crece tu dinero con el interés compuesto: simula inversiones con aportaciones periódicas, elige la frecuencia de capitalización y visualiza la evolución año a año con gráfico incluido.
Datos de la inversión
Evolución del capital
Evolución año a año
| Año | Total aportado | Intereses acumulados | Capital total |
|---|
Cómo funciona el interés compuesto
Sin aportaciones:
VF = VP × (1 + r/n)^(n × t)
donde r = tipo anual, n = capitalizaciones/año, t = años
Con aportaciones mensuales (simulación mes a mes):
Cada mes: saldo = (saldo + aportación) × (1 + r/n) [al capitalizar]
Regla del 72 — años para doblar el capital:
t ≈ 72 / tipo_anual_%
Ejemplo: al 7% → 72/7 ≈ 10,3 años
IRPF base del ahorro 2026:
0 – 6.000 € → 19 %
6.000 – 50.000 € → 21 %
50.000 – 200.000 € → 23 %
200.000 – 300.000 €→ 27 %
> 300.000 € → 28 %
Preguntas frecuentes sobre interés compuesto e inversión
El interés compuesto es aquel en que los intereses generados se reinvierten y a su vez generan nuevos intereses. A diferencia del interés simple (que siempre calcula sobre el capital inicial), el interés compuesto produce un crecimiento exponencial. Einstein lo llamó "la octava maravilla del mundo": quien lo entiende, lo gana; quien no, lo paga.
La regla del 72 es un atajo para calcular cuánto tarda tu dinero en duplicarse: años ≈ 72 ÷ tipo_anual_%. Al 6%: 12 años. Al 9%: 8 años. Al 4%: 18 años. Es una aproximación muy práctica para comparar inversiones sin necesidad de calculadora.
El índice MSCI World ha rentado entre 7 % y 10 % anual nominal a largo plazo (5–7 % real ajustado por inflación). El S&P 500 americano ha dado cerca del 10 % nominal desde 1957. Estas cifras históricas no garantizan rentabilidades futuras y ocultan años con caídas del 30–50 %. La clave es invertir de forma diversificada y mantener el largo plazo.
Los rendimientos de capital (intereses, dividendos, plusvalías) tributan en la base del ahorro del IRPF: 19% hasta 6.000€, 21% hasta 50.000€, 23% hasta 200.000€, 27% hasta 300.000€ y 28% por encima. Los fondos de inversión permiten traspasar sin tributar: solo pagas al reembolsar, lo que potencia el interés compuesto al diferir el impuesto.
Con el mismo tipo nominal, una capitalización más frecuente genera más rentabilidad efectiva porque los intereses se reinvierten antes. Por ejemplo, con un 7% nominal: capitalización anual → TAE = 7 %; mensual → TAE = 7,229 %; diaria → TAE = 7,250 %. La diferencia es pequeña, pero se acumula a largo plazo.
El interés compuesto necesita tiempo para mostrar su efecto exponencial. Una persona que invierte 200 €/mes al 7% durante 30 años acumula ≈ 243.000 €. Si empieza 10 años tarde (solo 20 años), acumula ≈ 104.000 €. Los 10 años extra al principio valen más que los 10 años al final. Cada año de retraso tiene un coste enorme.
Los principales son: fondos de inversión y ETFs (reinvierten dividendos automáticamente), planes de pensiones (aportaciones deducibles, fiscalidad diferida), depósitos a plazo con reinversión (rentabilidad baja pero garantizada), y cuentas de ahorro remuneradas. Los fondos índice globales de bajo coste (Vanguard, iShares, Amundi) son el vehículo más eficiente para la mayoría de inversores.
¿Cuánto crece una inversión con interés compuesto?
Ejemplos con una aportación inicial de 10.000 € más 200 €/mes a distintos tipos de rentabilidad anual.
| Años | Al 4% anual | Al 7% anual | Al 10% anual |
|---|---|---|---|
| 5 años | 24.900 € | 26.800 € | 28.900 € |
| 10 años | 42.100 € | 49.200 € | 58.400 € |
| 20 años | 87.300 € | 120.900 € | 170.200 € |
| 30 años | 152.800 € | 254.400 € | 440.500 € |
Valores orientativos. Rentabilidades pasadas no garantizan resultados futuros. No incluye inflación ni fiscalidad. Usa la calculadora para simular tu caso exacto.