Calculadora y simulador de préstamo personal 2026: cuota mensual y TAE
Simula tu préstamo personal al instante: calcula la cuota mensual, el coste total en intereses y la TAE real. Incluye ejemplos para 5.000€, 10.000€ y 20.000€ y tabla de amortización mes a mes.
Datos del préstamo
Tabla de amortización mensual
| Mes | Cuota | Intereses | Capital amortizado | Capital pendiente |
|---|
Cómo calculamos la cuota y la TAE
Usamos el sistema de amortización francés (cuota constante), que es el estándar en España para préstamos personales:
Tipo mensual (r) = TIN / 12 / 100
Cuota mensual = Importe × r / (1 − (1 + r)^−n)
donde n = número de meses
Cada mes:
Intereses = Saldo pendiente × r
Capital amort. = Cuota − Intereses
Saldo nuevo = Saldo anterior − Capital amortizado
TAE (Directiva 2008/48/CE):
Importe neto = Σ Cuota / (1 + r_mensual)^k para k = 1..n
TAE = (1 + r_mensual)^12 − 1
[Importe neto = Importe − Comisión de apertura]
Preguntas frecuentes sobre préstamos personales
El TIN (Tipo de Interés Nominal) es solo el tipo de interés puro anual pactado en el contrato. La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye además comisiones obligatorias y la frecuencia de pago, y refleja el coste real del préstamo en términos anuales. Siempre compara entre préstamos usando la TAE, nunca el TIN.
Se usa la fórmula de amortización francesa: Cuota = C × r / (1 − (1+r)^−n), donde C es el capital prestado, r el tipo mensual (TIN ÷ 12) y n el número de meses. La cuota es siempre la misma, pero en los primeros meses pagas más intereses y menos capital; en los últimos, al revés.
Es el desglose mes a mes del préstamo: cuánto de cada cuota va a pagar intereses y cuánto reduce el capital pendiente. Es muy útil para decidir cuándo amortizar anticipadamente: en los primeros meses el ahorro en intereses es mayor.
Sí. La Ley 16/2011 permite la amortización anticipada total o parcial. La comisión máxima es del 1% del capital anticipado si quedan más de 12 meses de préstamo, o del 0,5% si quedan menos. Muchas entidades no cobran comisión. Amortizar anticipadamente ahorra más cuanto antes lo hagas.
El plazo más corto que puedas asumir cómodamente. Cada año adicional incrementa el coste total en intereses. Una regla práctica: la cuota mensual no debería superar el 30-35% de tus ingresos netos. Usa el slider para comparar el coste total a distintos plazos.
Los principales son: tu historial crediticio (CIRBE, ASNEF), estabilidad laboral e ingresos, relación previa con el banco, importe y plazo solicitados, y la política comercial de la entidad. En 2026, los TIN habituales en España para préstamos personales oscilan entre el 6% y el 18% según el perfil.
La comisión de apertura se paga al formalizar el préstamo (normalmente se descuenta del capital recibido). Aunque no afecta a la cuota mensual, sí eleva la TAE porque recibes menos dinero pero pagas lo mismo. Por eso dos préstamos con el mismo TIN pueden tener TAE muy distintas. Esta calculadora la tiene en cuenta.
Cuota mensual según el importe del préstamo
Ejemplos orientativos con un tipo de interés del 8% TIN (media del mercado en 2026) a distintos plazos.
| Importe | 3 años | 5 años | Total intereses (5 años) |
|---|---|---|---|
| 5.000 € | 157 €/mes | 101 €/mes | 1.082 € |
| 10.000 € | 313 €/mes | 203 €/mes | 2.165 € |
| 15.000 € | 470 €/mes | 304 €/mes | 3.247 € |
| 20.000 € | 627 €/mes | 406 €/mes | 4.329 € |
Cálculo orientativo al 8% TIN sin comisiones. El tipo real varía según banco y perfil crediticio. Usa la calculadora para introducir tu tipo exacto.